A importância de acompanhar o crescimento patrimonial: por que e como fazer?

Acompanhar o crescimento patrimonial é uma das práticas mais eficazes para garantir que as decisões financeiras e de investimento estejam no caminho certo.

Segundo John C. Bogle, fundador do Vanguard Group e pioneiro dos fundos indexados, "o que não é medido não pode ser melhorado".

Esse princípio se aplica diretamente à gestão do patrimônio, onde o acompanhamento frequente oferece não somente uma visão clara do progresso, mas também insights que auxiliam na correção de rota quando necessário.

Por que acompanhar o crescimento patrimonial?

1. Medir o sucesso das decisões de investimento

Um dos principais objetivos de qualquer investidor é ver o seu patrimônio crescer ao longo do tempo. Porém, esse crescimento não acontece de forma automática ou linear.

É necessário avaliar o desempenho dos ativos em relação ao mercado, entender se o retorno está conforme o esperado e, principalmente, ajustar as estratégias quando necessário.

Em seu livro O Investidor Inteligente, Benjamin Graham, um dos maiores economistas do século XX, aponta que o investidor sábio deve revisar periodicamente seus resultados e compará-los com os objetivos estabelecidos.

O monitoramento contínuo permite que o investidor saiba se a carteira está gerando os retornos necessários para atingir suas metas, como a aposentadoria ou a compra de um imóvel.

Se os retornos estiverem abaixo do esperado, pode ser o momento de revisar os ativos, diversificar ou adotar novas abordagens.

2. Controlar os riscos e proteger o patrimônio

Investir é sempre uma atividade de risco. No entanto, o nível de risco pode ser controlado se o investidor adotar uma abordagem proativa e vigilante em relação ao seu patrimônio.

Um dos principais erros dos investidores é negligenciar o acompanhamento dos riscos envolvidos. Ao monitorar o crescimento patrimonial, você pode identificar desequilíbrios na alocação de ativos que aumentem a exposição ao risco sem o retorno correspondente.

Além disso, períodos de crise, como a recessão de 2008 e a pandemia de 2020, demonstram que acompanhar o patrimônio regularmente pode evitar que perdas temporárias se transformem em prejuízos permanentes.

Conforme relatado por um estudo do Financial Analysts Journal, investidores que ajustam suas carteiras ao longo de crises financeiras tendem a se recuperar mais rapidamente e obter retornos superiores no longo prazo.

3. Melhor planejamento financeiro

O planejamento financeiro pessoal e familiar se baseia em acompanhar como o patrimônio cresce ao longo do tempo e como ele está distribuído.

Acompanhando o crescimento patrimonial, você pode ajustar seu plano para garantir que está a caminho de atingir seus objetivos de vida, sejam eles aposentadoria, independência financeira, ou educação dos filhos.

Como monitorar o crescimento patrimonial eficientemente?

1. Utilize ferramentas tecnológicas avançadas

Com a modernização das finanças, acompanhar o crescimento patrimonial tornou-se mais fácil e acessível.

Plataformas como o Kativo, por exemplo, oferecem um sistema automatizado para monitorar a evolução dos ativos mês a mês, considerando não somente o valor em custódia, mas também os proventos recebidos, como dividendos e juros sobre capital próprio.

Esse tipo de plataforma é essencial para investidores que desejam ter uma visão detalhada de seus resultados e ajustar suas carteiras com base em dados sólidos.

Conforme estudos da Harvard Business Review, o uso de tecnologia na gestão patrimonial aumentou o retorno dos investidores em até 15% ao ano, devido à possibilidade de decisões baseadas em informações precisas e em tempo real.

2. Entenda os indicadores de crescimento patrimonial

Para acompanhar corretamente o crescimento patrimonial, é fundamental entender os indicadores financeiros mais utilizados.

Três indicadores são fundamentais para acompanhar a evolução patrimonial:

1. Valorização de ativos: representa o aumento no valor dos ativos, como ações, imóveis e fundos. Acompanhá-lo é essencial para saber se sua carteira está crescendo em valor ou se alguns ativos estão desvalorizando.
2. Proventos recebidos: dividendos, juros e aluguéis também contribuem diretamente para o crescimento do patrimônio, especialmente em estratégias de longo prazo. Um estudo da Morgan Stanley mostrou que, em média, 40% dos retornos de ações no longo prazo vêm dos dividendos recebidos.
3. Crescimento patrimonial líquido: esse indicador é o que reflete realmente o quanto seu patrimônio aumentou após descontar gastos, impostos e outras despesas. Saber seu crescimento patrimonial líquido ajuda a entender a eficiência dos investimentos e a sustentabilidade do crescimento.

Plano Gratuito x Plano PRO: o que cada um oferece?

No Kativo, tanto o plano gratuito quanto o plano PRO oferecem ferramentas para monitorar o crescimento patrimonial, mas com diferentes níveis de detalhamento.

O plano gratuito é ideal para investidores que desejam ter um controle básico sobre sua carteira e acompanhar os resultados mês a mês.

Já o plano PRO traz recursos mais avançados, como a possibilidade de comparar o desempenho de várias carteiras e acessar relatórios mais detalhados.

Estudos da McKinsey & Company indicam que investidores que utilizam plataformas tecnológicas mais avançadas, como as que oferecem relatórios detalhados e acompanhamento contínuo, têm uma taxa de sucesso até 30% maior na obtenção de seus objetivos financeiros de longo prazo.

Considerações finais

Acompanhar o crescimento patrimonial não é apenas uma prática recomendada, mas essencial para quem busca sucesso nos investimentos.

Como vimos, essa prática ajuda a medir o desempenho dos ativos, controlar riscos e ajustar estratégias conforme necessário.

Ferramentas modernas, como o Kativo, facilitam esse processo, oferecendo um acompanhamento detalhado e permitindo ao investidor tomar decisões informadas com base em dados sólidos.

Se você está buscando formas de melhorar a gestão do seu patrimônio, comece a monitorá-lo regularmente.

Lembre-se, como disse Peter Drucker, “o que pode ser medido, pode ser melhorado”. Adote essa prática e veja seu patrimônio crescer de forma sustentável e consistente ao longo do tempo.