Juros Compostos: o que é e como funciona?
Talvez você ainda não saiba, mas existe um tipo de juros que pode trabalhar a seu favor, ajudando seu dinheiro a crescer exponencialmente ao longo do tempo.
Diferente dos juros tradicionais cobrados pelos bancos, que reduzem muitas vezes seu poder de compra, os juros compostos são uma ferramenta essencial para quem deseja construir um patrimônio sólido. Ao permitir que os rendimentos se acumulem sobre os ganhos anteriores, eles criam um efeito multiplicador, acelerando a valorização do seu capital.
Se você deseja entender como funciona esse mecanismo e como utilizá-lo a seu favor, este guia vai lhe mostrar tudo o que precisa saber para aproveitar ao máximo o potencial dos juros compostos.
O que é juros compostos?
Os juros compostos são um mecanismo financeiro que permite que seus investimentos cresçam de forma exponencial, gerando juros sobre juros. Vamos esclarecer como isso funciona!
Suponha que você invista R$ 1.000,00 em janeiro em uma aplicação com rendimento de 1% ao mês. No mês seguinte, você terá R$ 1.010,00 investidos. Se você adicionar mais R$ 1.000,00 em fevereiro, em março seu saldo será de R$ 2.030,10. Esse processo continua se repetindo, aumentando gradualmente o valor investido.
Como funciona o juros compostos?
| Mês | Depósito (R$) | Saldo Acumulado (R$) | Rendimento Mensal (R$) |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.000,00 | 1.010,00 | 10,00 |
| 2 | 1.000,00 | 2.030,10 | 20,10 |
| 3 | 1.000,00 | 3.060,40 | 30,30 |
| 4 | 1.000,00 | 4.101,00 | 40,60 |
| 5 | 1.000,00 | 5.151,01 | 50,01 |
| 6 | 1.000,00 | 6.210,52 | 59,51 |
| 7 | 1.000,00 | 7.279,62 | 69,10 |
| 8 | 1.000,00 | 8.358,41 | 78,79 |
| 9 | 1.000,00 | 9.447,00 | 88,59 |
| 10 | 1.000,00 | 10.545,47 | 98,47 |
| 11 | 1.000,00 | 11.653,92 | 108,45 |
| 12 | 1.000,00 | 12.682,50 | 115,67 |
No exemplo acima, foram realizados 12 depósitos de R$ 1.000,00, totalizando R$ 12.000,00. No final do período, o saldo investido é de R$ 12.682,50. O mais interessante é observar como os juros crescem ao longo do tempo: no primeiro mês, a rentabilidade foi de apenas R$ 10,00, mas no último mês, subiu para R$ 115,67.
Agora, imagine essa estratégia aplicada por 10 anos! Com um total de R$ 120.000,00 em aportes, você teria um montante de R$ 230.038,69, e a rentabilidade mensal chegaria a R$ 2.300,39. Um valor superior a muitos salários, não é mesmo?
Como calcular juros compostos?
Para calcular o retorno de seus investimentos, utilize as seguintes fórmulas:
- Sem depósitos mensais: M = C x (1 + (i / 100)) ^ n
- Com depósitos mensais: M = C × (((1 + (i / 100)) ^ n − 1) ÷ (i / 100))
- Com depósito inicial e depósitos mensais: M = (C x ((1 + (i / 100)) ^ n)) + (a × (((((1 + (i / 100))) ^ n )− 1) ÷ (i / 100)))
Um detalhe importante é o uso do símbolo “^”, que representa uma exponenciação. Por exemplo, 10 ^ 2 equivale a 10 elevado ao quadrado. Você pode copiar a fórmula e colar no Google para obter os cálculos automaticamente.
Calcule você mesmo
Vamos aplicar a terceira fórmula, supondo um investimento inicial de R$ 10.000,00, seguido de 12 aportes de R$ 1.500,00, em uma aplicação com rendimento de 0,75% ao mês:
- M = (10000 x ((1 + (0,75 / 100)) ^ 12)) + (1500 × (((((1 + (0,75 / 100)) ^ 12) − 1) ÷ (0,75 / 100))))
- M = (10000 x 1.093806) + (1500 × 12.50746)
- M = 10938,06 + 18761,19
- M = R$ 29.699,25
Você pode testar copiando a fórmula e colando na busca do Google para conferir o resultado!
Tempo é dinheiro
Se os juros compostos são seus aliados, o tempo é um fator decisivo. Quanto antes você começar a investir, maior será o retorno ao longo dos anos.
Veja o exemplo da tabela: no primeiro mês, o retorno foi de apenas R$ 10,00, mas depois de um ano, chegou a R$ 126,82. Imagine esse crescimento acumulado por décadas!
Não adie seus investimentos. Se você tivesse começado há um ano, já teria 12 meses de rentabilidade. Para evitar arrependimentos no futuro, comece agora mesmo!
Considerações finais
Os juros compostos não remuneram apenas o capital inicial, mas também os rendimentos acumulados, criando um efeito de “bola de neve”.
Esse mecanismo faz com que seu dinheiro cresça de forma significativa ao longo dos anos.
Invista com disciplina e paciência. Seu eu do futuro agradecerá!